Vergleich der führenden Zahlungsanbieter für SaaS: Funktionen, Preise und Integration

Zahlungsanbieter sind für SaaS-Unternehmen von zentraler Bedeutung, da sie die Abwicklung von Zahlungen vereinfachen und optimieren. Die Wahl des richtigen Anbieters kann den Unterschied zwischen einer reibungslosen Transaktion und einer schlechten Kundenerfahrung ausmachen. In diesem Artikel vergleichen wir fünf führende Zahlungsanbieter – Stripe, Paddle, Braintree, Adyen und Mollie – hinsichtlich ihrer Funktionen, Preise und Integration.

Vorstellung der Zahlungsanbieter

Stripe wurde 2010 gegründet und hat sich schnell zu einem der bekanntesten Zahlungsanbieter entwickelt. Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Dienstleistungen für Online-Zahlungen und hat eine globale Reichweite. Stripe ist bekannt für seine umfangreiche API und die Unterstützung zahlreicher Zahlungsmethoden, was es zu einer beliebten Wahl für viele SaaS-Unternehmen macht.

Paddle ist ein britischer Anbieter, der sich auf SaaS-Unternehmen spezialisiert hat und eine All-in-One-Lösung bietet. Paddle kümmert sich um alles, von der Zahlungsabwicklung bis hin zu Steuerberechnungen und Abonnementverwaltung. Dies macht es besonders attraktiv für Unternehmen, die eine umfassende und integrierte Lösung suchen.

Braintree, eine Tochtergesellschaft von PayPal, bietet Lösungen für Online- und mobile Zahlungen. Braintree ist besonders attraktiv durch die Integration von PayPal und Venmo, was es zu einer vielseitigen Wahl für Unternehmen macht, die eine breite Palette von Zahlungsmethoden anbieten möchten. Die Integration ist einfach und die Sicherheitsfunktionen sind umfassend.

Adyen ist ein niederländisches Unternehmen, das weltweit bekannt ist für seine vielseitigen und robusten Zahlungslösungen. Adyen unterstützt eine Vielzahl von Zahlungsmethoden und zeichnet sich durch seine hohe Sicherheit und Skalierbarkeit aus. Es bietet umfassende Tools für das Risikomanagement und ist ideal für Unternehmen, die global tätig sind.

Mollie ist ein niederländischer Anbieter, der sich durch seine Benutzerfreundlichkeit und transparente Preisgestaltung auszeichnet. Mollie bietet eine schnelle Integration und unterstützt zahlreiche Zahlungsmethoden. Besonders hervorzuheben ist, dass Mollie keine monatlichen Gebühren erhebt, was es zu einer kosteneffizienten Wahl für viele Unternehmen macht.

Akzeptierte Zahlungsarten

Die unterstützten Zahlungsarten sind ein wichtiger Aspekt bei der Wahl eines Zahlungsanbieters. Hier geht es darum, wie vielfältig die Optionen sind, die den Kunden zur Verfügung stehen. Dies kann einen erheblichen Einfluss auf die Konversionsraten und die Kundenzufriedenheit haben.

• Stripe: Kreditkarten, Debitkarten, SEPA-Lastschrift, PayPal, Klarna, Apple Pay, Google Pay, Amazon Pay und mehr
• Paddle: Kreditkarten, SEPA-Lastschrift, PayPal, Apple Pay, Google Pay und mehr
  
• Braintree: Kreditkarten, Debitkarten, PayPal, Venmo, Apple Pay, Google Pay und mehr
  
• Adyen: Kreditkarten, PayPal, Apple Play, Google Pay, SEPA-Lastschrift und mehr
  
• Mollie: Kreditkarten, Debitkarten, PayPal, SEPA-Lastschrift, Google Pay, Apple Pay und mehr
  

Preisgestaltung 

Die Kostenstruktur eines Zahlungsanbieters ist ein kritischer Faktor, der sich direkt auf die Gewinnmargen auswirkt. Es ist wichtig, die Gebührenmodelle der verschiedenen Anbieter zu vergleichen, um die kosteneffizienteste Lösung für Ihr Unternehmen zu finden. Je nach ausgewählter Zahlungsart, Währung, Land und Nutzungsart (B2B oder B2C) variieren die Preise bei den meisten Anbietern. Wir gehen deshalb vom folgenden Szenario aus:

Wir schauen uns in diesem Beispiel die Kosten für eine wiederkehrende 100€ Transaktion von einem Geschäftskunden innerhalb von Deutschland mit den gängigsten Zahlungsmethoden (SEPA, Kreditkarte, PayPal) an. Zusätzlich möchten wir unseren Kunden eine Rechnung stellen. 

Stripe:

Als der bekannteste Zahlungsanbieter hat Stripe auch die komplexeste Preisgestaltung. Du kannst dich kostenlos registrieren und zahlst erst, sobald du Geld verdienst. Hierfür benötigt man Stripe Billing für wiederkehrende Zahlungen und Stripe Tax für die automatische Steuerberechnung. Der automatische Rechnungsversand ist bereits bei Stripe Billing inkludiert. 

• Grundgebühr: ab 0,5% für Billing + 0,5% für Tax pro Transaktion.
• SEPA-Lastschrift: Grundgebühr + 0,35 € = 1,35 €
• Kreditkarte: Grundgebühr + 1,4% + 0,25 € = 2,65 €
  
• PayPal: Grundgebühr + 0,2% + 0,10 € + PayPal-Gebühr = 4,64 €
  

Paddle:

Eine einfache, aber leicht teurere Preisgestaltung bietet Paddle. Der Standardpreis gilt für alle Transaktionen – PayPal-Gebühren inklusive. Die automatische Steuerberechnung und der Rechnungsversand sind in diesem Preis inbegriffen.

• SEPA-Lastschrift: 5% + 0,50 € = 5,50 €
• Kreditkarte: 5% + 0,50 € = 5,50 €
• PayPal:  5% + 0,50 € = 5,50 €

Braintree:

Dieser Zahlungsanbieter hat den Nachteil, dass er keine Steuerberechnung und keinen Rechnungsversand anbietet. Hierfür muss zusätzlich eine externe Software gekauft werden. Da Braintree ein Tochterunternehmen von PayPal ist, werden bei Zahlungen mit PayPal nur die PayPal-Gebühren fällig. 

• SEPA-Lastschrift: Nur über PayPal möglich
• Kreditkarte: 1,9% + 0,30 € = 2,20 €
  
• PayPal:  Nur PayPal-Gebühr = 3,34 €
  

Adyen:

Adyen berechnet eine feste Bearbeitungsgebühr i. H. v. 0,11 € sowie eine von der Zahlungsmethode abhängige Gebühr. Ein automatischer Rechnungsversand sowie das automatische Berechnen der passende Steuer gibt es nicht. Hierfür müssen zusätzlich externe Tools verwendet werden.

• SEPA-Lastschrift: 0,11 € + 0,27 € = 0,38 €
• Kreditkarte: 0,11 € + 0,3% + 0,6% = 1,01 €
• PayPal: 0,11 € + PayPal-Gebühr = 3,45 €

Mollie:

Auch bei Mollie muss man für die Rechnungserstellung oder Steuerberechnung externe Tools verwenden.  

• SEPA-Lastschrift: 1,80 % + 0,25 € = 2,05 €
• Kreditkarte: 2,90 % + 0,25 € = 3,15 €
• PayPal: 0,10€ + PayPal-Gebühr = 3,44 €

Zusammenfassung der Preisgestaltung

Wer auf der Suche nach einer einfachen All-In-One Lösung für sein SaaS-Startup ist, wird mit Stripe und Paddle die beste Entscheidung treffen. Der große Vorteil von diesen zwei Anbietern ist definitiv die Zeitersparnis während der Implementierung. Man muss nur ein Tool verwenden und erhält alles, was man für eine schnelle und sichere Zahlungsverarbeitung benötigt - von der korrekten Steuerberechnung bis hin zur automatischen Erstellung von Rechnungen.

Zusätzliche Features

Die Verarbeitung von Zahlungen ist nur ein Bestandteil eines nützlichen Zahlungsanbieters. Viele Anbieter bieten zusätzliche Funktionen und Erweiterungen, um Unternehmen weiter zu unterstützen und die Effizienz zu steigern.

Stripe: bietet zahlreiche Erweiterungen und Zusatzfunktionen, darunter Stripe Radar für Betrugserkennung und Stripe Connect um Geldtransfers zwischen mehreren Parteien zu verwalten (geeignet für Marktplätze). Diese Erweiterungen machen Stripe zu einer vielseitigen Lösung für wachsende Unternehmen.

Paddle: bietet ebenfalls umfassende Erweiterungen, einschließlich detaillierter Analyse- und Reporting-Tools, Partner- und Reseller-Management sowie erweiterte Abonnement- und Umsatzmanagement-Funktionen. Dies macht Paddle besonders für Unternehmen attraktiv, die ein starkes Wachstum anstreben.

Braintree: bietet Erweiterungen wie Braintree Extend für Partner- und Marktplatzintegration, erweiterte Sicherheitsfunktionen und Betrugsmanagement-Tools. Diese Funktionen bieten zusätzlichen Schutz und Flexibilität für Unternehmen.

Adyen: bietet eine Vielzahl von Erweiterungen, darunter RevenueProtect für das Risikomanagement, Adyen Giving für wohltätige Spenden und MarketPay für Marktplatz-Zahlungen. Diese Erweiterungen ermöglichen es Unternehmen, ihre Zahlungsabwicklung weiter zu optimieren und zu personalisieren.

Mollie: bietet einfache, aber effektive Erweiterungen wie Mollie Connect für Marktplatz- und Plattformzahlungen sowie umfassende Berichterstattungs- und Analyse-Tools. Diese Erweiterungen sind besonders nützlich für kleinere Unternehmen und Start-ups.

Integrationen

Stripe ist bekannt für seine vielseitigen Integrationen und unterstützt zahlreiche Plattformen und Anwendungen. Über die Stripe Partnerseite können Unternehmen auf eine Vielzahl von Apps und Softwarelösungen zugreifen, die eine nahtlose Integration ermöglichen. Dazu gehören CRM-Systeme wie Salesforce, Buchhaltungssoftware wie QuickBooks, und E-Commerce-Plattformen wie Shopify. Die umfangreiche API von Stripe ermöglicht benutzerdefinierte Integrationen, die den spezifischen Geschäftsanforderungen gerecht werden.

Paddle bietet eine All-in-One-Lösung speziell für SaaS-Unternehmen. Die Plattform unterstützt die Integration mit verschiedenen Business-Tools und Plattformen, darunter Zapier, um automatisierte Workflows zu ermöglichen. Paddle kümmert sich um die gesamte Zahlungsabwicklung, Steuerberechnung und Abonnementverwaltung, was die Implementierung vereinfacht und den Verwaltungsaufwand reduziert. Die API von Paddle ermöglicht zudem maßgeschneiderte Integrationen für spezifische Geschäftsanforderungen.

Braintree bietet Integrationen mit einer Vielzahl von Drittanbieter-Plattformen, darunter BigCommerce, Magento und WooCommerce. Zusätzlich zu den E-Commerce-Integrationen bietet Braintree SDKs für mobile Zahlungen und umfangreiche APIs für benutzerdefinierte Integrationen. Die enge Verbindung zu PayPal ermöglicht es Unternehmen, PayPal und Venmo nahtlos in ihre Zahlungsprozesse zu integrieren, was die Vielseitigkeit und Reichweite der Zahlungsoptionen erhöht.

Adyen bietet zahlreiche Integrationsmöglichkeiten, die sich leicht in bestehende Systeme einbinden lassen. Dazu gehören Plugins für E-Commerce-Plattformen wie Shopify, Salesforce, und NetSuite sowie benutzerdefinierte Integrationen über APIs. Adyen unterstützt sowohl serverseitige als auch clientseitige Integrationsflüsse, die an die spezifischen Anforderungen des Unternehmens angepasst werden können. Besonders hervorzuheben ist die Unterstützung für eine Vielzahl von Zahlungsmethoden und die umfangreichen Sicherheits- und Compliance-Features, wie die 3D Secure-Authentifizierung und die Einhaltung der PSD2-Richtlinien.

Mollie bietet eine breite Palette an Integrationen mit führenden E-Commerce-Plattformen wie WooCommerce, Shopify und Magento. Diese Integrationen ermöglichen eine schnelle und einfache Implementierung. Darüber hinaus unterstützt Mollie verschiedene Zahlungsarten, was Unternehmen Flexibilität bei der Zahlungsabwicklung bietet. Mollie legt besonderen Wert auf Benutzerfreundlichkeit und bietet umfassende Dokumentationen und Support, um die Integration zu erleichtern.

Empfehlung auf Basis der Integrationen

Für SaaS-Unternehmen, die eine umfassende und flexible Lösung suchen, ist Stripe aufgrund seiner umfangreichen Integrationen, leistungsstarken API, Bekanntheit und Unterstützung zahlreicher Plattformen und Zahlungsarten die beste Wahl.

Affiliate-Systeme

Affiliate-Systeme sind eine hervorragende Möglichkeit, die Reichweite eines SaaS-Unternehmens zu erhöhen und neue Kunden zu gewinnen. Sie ermöglichen es, Partner für die Vermarktung des Produkts zu gewinnen, die im Gegenzug für jeden vermittelten Kunden eine Provision erhalten. Hier sind die Anforderungen und Möglichkeiten, ein Affiliate-System mit den verschiedenen Zahlungsanbietern zu integrieren:

Stripe bietet keine integrierte Lösung für Affiliate-Systeme, kann jedoch über Drittanbieter-Integrationen wie Tapfiliate, Tolt und FirstPromoter integriert werden. Diese Tools lassen sich nahtlos in Stripe integrieren und ermöglichen die Verwaltung von Affiliate-Programmen, die Verfolgung von Umsätzen und die Auszahlung von Provisionen.

Paddle hat eine integrierte Lösung für Affiliate-Management, die es einfach macht, ein Affiliate-Programm zu starten und zu verwalten. Mit Paddle können Unternehmen Affiliates direkt aus ihrem Dashboard hinzufügen, die Verfolgung und Auszahlung von Provisionen automatisieren und detaillierte Berichte über die Leistung der Affiliates einsehen.

Braintree bietet keine direkte Lösung für Affiliate-Systeme, aber es kann über Drittanbieter-Integrationen wie Leaddyno und Tapfiliate verbunden werden.

Adyen bietet ebenfalls keine spezifische Lösung für Affiliate-Management, jedoch gibt es auch hier die Möglichkeit, Drittanbieter-Tools wie Impact und Refersion zu verwenden, um Affiliate-Programme zu integrieren.

Auch Mollie bietet keine Lösung für Affiliate-Systeme. Drittanbieter-Tools wie Tapfiliate  können integriert werden, um diese Funktion nachzurüsten.

Empfehlung auf Basis der Affiliate-Systeme

Für SaaS-Unternehmen, die ein umfassendes und benutzerfreundliches Affiliate-Management suchen, ist Paddle aufgrund seiner integrierten Lösung die beste Wahl. Es ermöglicht eine einfache Einrichtung und Verwaltung von Affiliate-Programmen direkt aus dem Dashboard. 

Fazit und Empfehlung

Nach eingehender Betrachtung der verschiedenen Zahlungsanbieter und ihrer Funktionen, Integrationen, Erweiterungsmöglichkeiten und Affiliate-Systeme, lässt sich feststellen, dass Stripe eine besonders geeignete Wahl für SaaS-Startups darstellt. Hier sind einige Gründe, warum Stripe die beste Option sein könnte:

Warum setzen so viele Unternehmen auf Stripe?

Stripe zeichnet sich durch eine hervorragende Dokumentation aus, die es Entwicklern erleichtert, die Integration in kurzer Zeit zu meistern. Mit Stripe Checkout lässt sich der Zahlungsprozess in wenigen Tagen implementieren, ohne dass eine eigene Abonnement-Seite erstellt werden muss – obwohl diese Möglichkeit dank der flexiblen API weiterhin besteht.

Einer der früheren Kritikpunkte an Stripe war die fehlende Integration von PayPal. Dieses Problem wurde mittlerweile behoben, was Stripe noch attraktiver macht. Zudem ist Stripe bei Entwicklern sehr bekannt, was die Suche nach qualifizierten Fachkräften erleichtert. Für nahezu jedes Tech-Stack, ob Laravel, React, Vue oder Angular, gibt es bereits fertige Lösungen, die die Implementierung noch einfacher machen.

Ein weiterer Vorteil von Stripe ist das schöne und übersichtliche Design der Benutzeroberfläche, das die Verwaltung der Zahlungsprozesse vereinfacht. Obwohl Stripe keine integrierte Lösung für Affiliate-Systeme bietet, gibt es kostengünstige Drittanbieter, die nahtlos integriert werden können.

In puncto Sicherheit hat Stripe durch seine lange Präsenz und Zuverlässigkeit einen hervorragenden Ruf. Die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls oder technischer Probleme ist extrem gering, was gerade für neue und wachsende SaaS-Unternehmen wichtig ist. Die Preisstruktur von Stripe ist akzeptabel und bietet ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis.

Darüber hinaus deckt Stripe alle wesentlichen Funktionen ab, die ein SaaS-Startup benötigt: Rechnungen, Steuerberechnung, wiederkehrende Zahlungen, Einmalzahlungen und Kundenverwaltung. Diese umfassende Funktionalität macht Stripe zu einer sehr praktischen und effektiven Lösung.

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Über den AutorJulius MaskowSaaS-Experte, Programmierer und Berater

Julius Maskow ist der Gründer von SaaS-Startup.de. Er zeigt Agenturen, Coaches und Dienstleistern, wie sie ihr Angebot mit einer eigenen Softwarelösung innerhalb von 3-9 Monaten erweitern und so neue Umsatzquellen erschließen können.

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